Comparez les économies potentielles entre un taux fixe et un taux variable selon différents scénarios de marché.
* Les taux sont indicatifs et peuvent varier selon votre institution financière et votre profil d'emprunteur.
Ce calculateur est fourni à titre informatif uniquement. Consultez votre courtier hypothécaire pour des conseils personnalisés.
Le taux d'intérêt reste identiques pendant toute la durée de votre terme. Vos paiements mensuels sont prévisibles et ne changeront pas, peu importe les fluctuations du marché.
💡 Idéal pour : Budgets serrés, acheteurs averses au risque
Le taux fluctuate selon le taux directeur de la Banque du Canada. Les paiements peuvent varier, mais les taux sont généralement plus bas que les taux fixes.
💡 Idéal pour : Acheteurs comfortable avec l'incertitude
| Année | Taux moyen 5 ans fixe | Variation |
|---|---|---|
| 2020 | 2.69% | -0.45% |
| 2021 | 2.54% | -0.15% |
| 2022 | 4.52% | +1.98% |
| 2023 | 5.26% | +0.74% |
| 2024 | 5.22% | -0.04% |
| 2026 (jan) | 5.19% | Stable |
Choisissez un taux fixe si vous préférez la stabilité et voulez connaître exactement vos paiements pour les prochaines années.
Un taux variable peut être avantageux si les taux baissent ou restent stables, et si vous pouvez absorber une posible hausse.
Un courtier hypothécaire peut vous aider à choisir le type de taux optimal selon votre situation et les conditions du marché.
Comprendre le mécanisme des taux fixes et variables est essentiel pour faire un choix éclairé lors de votre financement hypothécaire.
Taux bloqué pour toute la durée du terme
Exemple pour un prêt de 400 000 $ sur 5 ans à 5,19% :
2 008 $/mois
Coût total sur 5 ans : 120 480 $
Taux qui fluctue avec le marché
La clé pour comprendre les taux variables
Le taux directeur est le taux d'intérêt auquel la Banque du Canada prête de l'argent aux grandes banques commerciales. Ce taux influence directement le taux préférentiel des banques, qui à son tour détermine le taux variable de votre hypothèque.
5,25%
Taux directeur actuel
7,25%
Taux préférentiel
~4,75%
Taux variable typique
Voici une analyse objective des avantages et inconvénients de chaque type de taux hypothécaire.
Le choix entre taux fixe et taux variable dépend de votre situation financière personnelle, votre tolérance au risque, et vos objectifs à long terme. Un courtier hypothécaire peut vous aider à analyser votre cas spécifique et trouver la meilleure solution pour votre profil.
Trouvez les réponses aux questions les plus courantes sur le choix entre taux fixe et taux variable.
Vous avez d'autres questions?
Contactez un courtier hypothécaireSuivez notre guide étape par étape pour faire le bon choix selon votre situation financière et vos objectifs.
Vous préférez savoir exactement combien vous paierez chaque mois. Une hausse de taux vous causerait des difficultés.
→ Recommandation : Taux fixe
Vous êtes à l'aise avec une certaine variabilité, mais préférez une certaine stabilité dans votre budget.
→ Recommandation : Variable ou hybride
Vous pouvez absorber une hausse de paiements et préférez maximiser vos économies potentielles.
→ Recommandation : Taux variable
Répondez à cette question : Combien de temps prévoyez-vous garder cette hypothèque?
Vous évitez l'assurance SCHL et avez plus de flexibilité pour négocier votre taux. Le choix entre fixe et variable dépend alors surtout de votre préférence personnelle.
L'assurance SCHL est obligatoire. Les taux garantis par SCHL peuvent être différents. Un courtier peut vous aider à trouver les meilleures options.
1. magasinez vos taux
Les taux varient entre les institutions. Obtenez des devis de plusieurs prêteurs ou travaillez avec un courtier.
2. Améliorez votre credit
Un meilleur pointage de crédit vous donne accès à de meilleurs taux. Payez vos factures à temps.
3. négociez
Les taux affichés ne sont pas toujours les taux finaux. N'hésitez pas à négocier, surtout si vous avez de bonnes qualifications.
4. Consideréz les promotions
Certaines institutions offrent des taux spéciaux ou des rabais pour les nouveaux clients.
Maîtrisez le vocabulaire hypothécaire pour mieux comprendre votre financement.
Le taux d'intérêt auquel la Banque du Canada prête de l'argent aux grandes banques commerciales. C'est le principal instrument de politique monétaire du Canada.
Le taux de base qu'offrent les banques aux clients les mieux cotés. Il est généralement égal au taux directeur + 2,25%.
La période totale pour rembourser complètement votre hypothèque. L'amortissement maximum au Canada est généralement de 25-30 ans.
La durée pendant laquelle votre taux d'intérêt et vos conditions restent fixes. Les termes typiques sont 1, 2, 3, 4, 5, 7 ou 10 ans.
Le montant que vous payez d'avance pour acheter une propriété. Au Canada, la mise de fonds minimum est de 5% (avec assurance SCHL).
Assurance obligatoire pour les acheteurs avec moins de 20% de mise de fonds. Protège le prêteur contre les défaut de paiement.
Le pourcentage de votre revenu consacré aux paiements de logement. Les prêteurs vérifient généralement que ce ratio ne dépasse pas 32-39%.
Frais encourus si vous remboursez votre hypothèque avant la fin du terme. Peut être élevé, surtout pour les termes longs.
| Critère | Taux Fixe | Taux Variable |
|---|---|---|
| Paiement mensuel | Fixé | Peut varier |
| Protection contre hausses | ||
| Taux généralement | Plus élevé | Plus bas |
| Potentiel d'économies | Limité | Élevé |
| Flexibilité | Moyenne | Haute |
| Conversion possible | Non |
Nos courtiers hypothécaires experts peuvent vous aider à trouver le meilleur taux et vous conseiller sur le type de taux le plus adapté à votre situation.