Vous avez fait une faillite et voulez devenir propriétaire? Découvrez comment obtenir une hypothèque malgré votre historique et reconstruire votre crédit à Ahuntsic-Cartierville.
Une faillite reste dans votre dossier de crédit pendant 6 à 7 ans au Canada, mais cela ne signifie pas que vous ne pouvez jamais obtenir de financement hypothécaire.
La faillite personnelle est une procédure légale qui vous permet de éliminer vos dettes lorsque vous n'êtes plus en mesure de les rembourser. Au Canada, elle est encadrée par la Loi sur la faillite et l'insolvabilité.
La faillite reste à votre dossier de crédit pendant 6 ans pour une première faillite (7 ans pour une deuxième). Cependant, les prêteurs regardent aussi d'autres facteurs comme votre revenu actuel, votre mise de fonds, et la valeur de la propriété.
Avec le temps et une bonne reconstruction de crédit, vous pouvez redevenir admissible à une hypothèque traditionnelle ou Alternative.
Plus la faillite est vieille, moins elle affecte votre demande
Une mise de fonds élevée peut compenser un mauvais crédit
Un revenu stable est essentiel pour prouver votre capacité
Reconstruire votre crédit accélère l'approbation
Voici les étapes pour retrouver l'accès au financement hypothécaire après une faillite personnelle.
Délai légal minimum
Après une faillite, vous devez attendre la libération automatique (9 mois en général) avant de pouvoir demander un nouveau crédit. Ensuite, attendez au moins 1-2 ans après la libération avant de demander une hypothèque.
Connaissez votre score
Obtenez une copie de votre rapport de crédit auprès d'Equifax et TransUnion. Vérifiez qu'il n'y a pas d'erreurs et que la faillite est correctement inscrite. Tout doit être en ordre avant de faire une demande.
Améliorez votre dossier
Obtenez une carte de crédit sécurisée, payez vos factures à temps, réduisez vos dettes et maintenez un faible ratio d'utilisation du crédit. Visez un score de 650+ avant de demander une hypothèque.
Plus de mise = meilleures chances
Une mise de fonds plus importante (20-35%) peut compenser votre historique de crédit et montrer aux prêteurs que vous êtes un emprunteur sérieux. Utilisez le RAP si c'est votre première propriété.
| Option | Délai après faillite | Mise de fonds | Taux |
|---|---|---|---|
| Banque traditionnelle | 3-5 ans | 20%+ | 5-7% |
| Prêteur alternatif | 1-2 ans | 15-25% | 7-12% |
| Prêteur privé | 6-12 mois | 20%+ | 8-15% |
| Courtier spécialisé | Variable | Variable | Meilleur taux |
Un courtier spécialisé peut vous guider vers les meilleures options de financement malgré votre historique de faillite. Analyse gratuite et conseils personnalisés.
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Nous comprenons que la faillite peut arriver à n'importe qui. Notre rôle est de vous aider à retrouver l'accès au financement, pas de vous juger.