Réduisez vos paiements mensuels jusqu'à 500$/mois en refinançant votre hypothèque au Québec. Comparez les taux 2026, calculez vos économies et trouvez les meilleures offres avec notre calculateur interactif gratuit.
Guide complet : conditions d'éligibilité, processus étape par étape, pénalité de rupture, consolidation de dettes et conseils d'experts pour bénéficier des meilleures offres de refinancement hypothécaire au Québec.
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Réduction de votre taux d'intérêt
Intérêts à payer avec le nouveau taux
| Année | Paiement | Capital | Intérêts | Solde |
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Le refinancement hypothécaire consiste à remplacer votre hypothèque actuelle par une nouvelle, généralement auprès d'une autre institution financière ou de votre prêteur actuel. Cette nouvelle hypothèque peut avoir un taux d'intérêt différent, de nouvelles modalités de remboursement, et un nouveau montant principal. Pour comprendre les différences entre les options, consultez notre guide complet sur l'hypothèque au Québec.
Au Québec, vous pouvez généralement refinancer jusqu'à 80% de la valeur marchande de votre propriété, moins le solde de votre hypothèque actuelle. Cette équité libérée peut être utilisée pour divers besoins financiers. Utilisez notre calculateur de capacité d'emprunt pour évaluer votre situation.
Le refinancement est différent de la portabilité hypothécaire, qui consiste à transférer votre hypothèque existante vers une nouvelle propriété sans la remplacer.
Le refinancement peut être une stratégie financière intelligente. Découvrez les 6 principales raisons qui incitent les propriétaires québécois à franchir le pas : économies d'intérêts, consolidation de dettes, financement de rénovations et plus.
Si les taux hypothécaires ont diminué depuis la souscription de votre prêt actuel, le refinancement peut vous faire économiser des milliers de dollars en intérêts sur la durée de votre hypothèque.
Regroupez vos dettes (cartes de crédit, prêts personnels, marge de crédit) en une seule mensualité à un taux généralement plus bas que vos autres emprunts.
Utilisez l'équité de votre maison pour financer des améliorations majeures qui augmentent la valeur de votre propriété et votre qualité de vie.
Obtenez accès à des fonds importants pour des investissements, l'éducation de vos enfants, un voyage, ou tout autre projet important.
Le refinancement peut vous aider à financer l'achat d'une nouvelle propriété tout en gardant votre actuelle comme revenus locatifs.
Passez d'un taux variable à un taux fixe, ou vice versa, selon vos préférences et les conditions du marché pour mieux gérer votre budget.
Découvrez les critères requis pour être admissible au refinancement : ratio d'endettement, équité, historique de crédit et revenus. Notre guide complet vous explique tout.
Votre ratio d'endettement total (DTi) ne doit pas dépasser 44% de votre revenu brut
Vous devez avoir au moins 20% d'équité dans votre propriété
Un score de crédit minimum de 680 est généralement requis
Preuve de revenus stables et suffisants pour soutenir le nouveau prêt
T4, avis de cotisation, déclarations d'impôt des 2 dernières années
Relevés bancaires, dettes existantes, investissements
Rapport d'évaluation par un évaluateur agréé
Solde actuel, terme restant, conditions du prêt existant
Chaque institution financière a ses propres critères. Nos courtiers certifiés OACIQ peuvent vous aider à trouver la meilleure option selon votre situation.
Soumettre une demandeLes taux hypothécaires fluctuent régulièrement. Voici les tendances actuelles et les taux généralement disponibles pour le refinancement en 2026.
| Type de taux | Terme | Taux approximatif | Idéal pour |
|---|---|---|---|
| Taux fixe | 5 ans | 5,25% - 5,75% | Protection contre les hausses |
| Taux fixe | 3 ans | 5,00% - 5,50% | Flexibilité moyenne |
| Taux variable | 5 ans | 4,75% - 5,25% | Économies si taux baissent |
| Taux variable | 3 ans | 4,50% - 5,00% | Flexibilité et économies |
Comparez les offres de plusieurs prêteurs. Une différence de 0,25% peut représenter des milliers d'économies. Consultez notre calculateur de paiements hypothécaires pour estimer vos versements.
Le refinancement est plus avantageux cuando la différence de taux est d'au moins 0,5% à 1%. Informez-vous sur la pénalité hypothécaire si vous devez briser votre terme actuel.
Tenez compte des frais de rupture, évaluation,notaire et autres coûts avant de vous engager. Utilisez notre calculateur de frais de vente pour estimer tous les coûts.
Le processus de refinancement se déroule en plusieurs étapes. Voici ce à quoi vous attendre du début à la fin.
Analysez votre situation financière actuelle, votre équité disponible et vos objectifs pour déterminer si le refinancement est avantageux pour vous.
Shoppez auprès de plusieurs institutions financières (banques, coopératives, prêteurs alternatifs) pour obtenir les meilleures conditions.
Soumettez votre demande de refinancement. L'institution évaluera votre dossier, vérifiera votre crédit et approuvera ou non la demande.
Un évaluateur agréé visitera votre propriété pour déterminer sa valeur marchande actuelle, un élément clé pour approuver le refinancement.
Les documents légaux sont signés chez le notaire, qui s'occupe également de payer l'hypothèque existante et d'enregistrer la nouvelle.
Une fois le refinancement complété, vous recevez les fonds (si applicables) et commencez vos nouveaux paiements hypothécaires.
Le processus complet prend généralement entre 4 et 6 semaines.
Parlez à un courtierComme toute décision financière importante, le refinancement comporte des avantages et des risques. Voici ce qu'il faut considérer.
Réduisez le coût total de votre emprunt avec un taux plus bas
Libérez de l'espace dans votre budget mensuel
Simplifiez vos finances en un seul paiement. Découvrez notre guide complet sur la vente avec hypothèque.
Obtenez des fonds pour vos projets sans taux de carte de crédit
Choisissez un terme qui convient à votre situation
Pénalités possibles si vous quittez votre terme actuel. Calculez votre pénalité hypothécaire avant de vous engager.
Évaluation, notaire, frais administratifs s'appliquent. Consultez notre guide des frais de vente pour estimer les coûts.
Vous repartirez à zéro avec une nouvelle période d'amortissement
L'accès à l'équité peut tenter d'emprunter davantage
Le refinancement prend généralement 4 à 6 semaines
Le refinancement est généralement recommandé si vous pouvez économiser au moins 0,5% à 1% sur votre taux actuel, ou si vous avez besoin de fonds importants pour des projets lucratifs.
Obtenir une analyse gratuiteTrouvez rapidement les réponses aux questions les plus courantes sur le refinancement hypothéculaire au Québec.
Le refinancement remplace votre hypothèque actuelle par une nouvelle, tandis que la mobilisation d'équité ajoute à votre emprunt existant sans le remplacer. Le refinancement est idéal pour obtenir un nouveau taux, tandis que la mobilisation est souvent utilisée pour accéder à des fonds supplémentaires rapidement.
Au Québec, vous pouvez généralement refinancer jusqu'à 80% de la valeur marchande de votre propriété. Par exemple, si votre maison vaut 500 000 $ et que votre solde hypothécaire est de 250 000 $, vous pourriez obtenir jusqu'à 150 000 $ en fonds (500 000 $ × 80% - 250 000 $).
Les frais courants incluent: l'évaluation de propriété (200-400 $), les frais de notaire (800-1500 $), les frais de rupture de votre hypothèque actuelle (si applicable), et可能的 frais de administration. Ces coûts peuvent souvent être inclus dans le nouveau prêt. Consultez notre guide complet des frais de vente pour plus de détails.
Le processus complet prend généralement 4 à 6 semaines, incluant l'évaluation, l'approbation du crédit, la préparation des documents légaux et la signature chez le notaire. Certaines institutions offrent des processus accélérés.
C'est possible, mais plus difficile. Les prêteurs traditionnels exigent généralement un score de crédit d'au moins 680. Si votre crédit est moins bon, vous pouvez vous tourner vers les prêteurs alternatifs ou les cooperatives de crédit, qui peuvent offrir des conditions plus souples à des taux légèrement plus élevés.
Oui, si vous avez des dettes à taux élevé (cartes de crédit à 19-25%, marge de crédit). Le taux hypothécaire est généralement beaucoup plus bas, ce qui peut réduire considérablement vos paiements mensuels. Cependant, vous étalez ces dettes sur plusieurs années, donc le coût total peut être plus élevé.
Oui! De nombreux prêteurs offrent une renégociation de taux sans nécessiter un refinancement complet. C'est souvent plus simple et moins coûteux.Contactez votre prêteur actuel pour voir les options disponibles avant de procéder à un refinancement complet.
Oui, si vous avez une assurance SCHL (CMHC), elle ne se transfère pas automatiquement au nouveau prêt. Vous devrez payer les primes pour la nouvelle assurance si vous avez moins de 20% de mise de fonds. Cela peut représenter des milliers de dollars. Utilisez notre calculateur d'assurance SCHL pour estimer ces coûts.
Nos courtiers certifiés OACIQ comparent les offres de dizaines d'institutions financières pour vous obtenir les meilleurs taux de refinancement au Québec. Soumettez votre demande et recevez une analyse gratuite.
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