Les propriétaires québécois peuvent économiser des milliers de dollars en magasinant leur taux hypothécaire lors du renouvellement.
Au Québec, près de 41 % des propriétaires renouvellent leur hypothèque sans négocier leur taux, acceptant simplement l'offre de leur institution financière. Pourtant, dans le marché actuel, cela peut représenter une perte annuelle de 2 120 $ par année — uniquement parce qu'aucune comparaison n'a été effectuée.
Écart entre taux affiché (4,82%) et négocié (4,04%)
Perte sur 5 ans par renouvellement
Que vous soyez propriétaire à Montréal, à Québec ou ailleurs au Québec, les mêmes principes s'appliquent pour négocier votre taux hypothécaire.
Au Québec, une part significative de propriétaires renouvelle son hypothèque sans négocier. Selon les données de l'industrie, environ 41 % des emprunteurs canadiens acceptent le taux initial proposé par leur prêteur.
Source : Nesto.ca - Canadian Mortgage Trends
Comparez ce que vous paierez avec le taux de votre institution financière versus un courtier hypothécaire
Paiement mensuel
2 300 $
Annuel
27 600 $
Sur 5 ans
138 000 $
Intérêts sur 25 ans
≈ 285 000 $
Paiement mensuel
2 120 $
Annuel
25 440 $
Sur 5 ans
127 200 $
Intérêts sur 25 ans
≈ 236 000 $
180 $
par mois
2 160 $
par année
10 800 $
sur 5 ans
49 000 $
sur 25 ans
* Calcul approximatif basé sur un amortissement de 25 ans et un terme de 5 ans. Les paiements mensuels réels peuvent varier selon la fréquence de paiement et les conditions du prêteur.
Chaque année, des centaines de milliers de propriétaires québécois renouvellent leur hypothèque sans réaliser que :
Le taux sur votre avis de renouvellement est souvent négociaable — mais ils ne vous le disent pas.
Le client est souvent moins enclin à négocier qu'à l'achat — et les banques le savent.
La banque envoie une offre, le client accepte en ligne — sans comparer.
d'hypothèques renouvelées au Canada
d'augmentation moyenne des paiements
comparativement aux années précédentes
💡 Le renouvellement est actuellement le point de perte financière le plus important pour les propriétaires québécois.
| Type de taux | Valeur |
|---|---|
| Taux affiché moyen (banques, 5 ans fixe) | 4,82 % |
| Meilleur taux négocié (courtiers) | 4,04 % |
| Écart réel | 0,78 % |
Si vous ne négociez pas : vous payez le taux affiché
Vous perdez l'accès aux meilleures offres du marché
Vous payez beaucoup plus d'intérêts
Montant
Amortissement
Terme
de plus en intérêts sur 5 ans si vous ne magasinez pas
Une hypothèque typique est renouvelée 3 à 5 fois dans une vie.
10 000 $ × 3 renouvellements
10 000 $ × 5 renouvellements
Conclusion
Ne pas négocier son taux hypothécaire peut coûter l'équivalent d'une voiture ou d'une mise de fonds supplémentaire.
Beaucoup pensent : « Ma banque va me donner un bon taux »
Faux dans la majorité des cas.
Beaucoup de propriétaires ne connaissent pas les taux du marché et ne savent pas qu'un courtier peut faire mieux.
La banque envoie une offre, le client accepte en ligne — sans comparer.
Le renouvellement automatique laisse peu de temps pour réfléchir et magasiner.
Lors d'un renouvellement, beaucoup choisissent par peur ou par défaut — sans comprendre les implications.
Sans conseil professionnel, le choix peut coûter des milliers de dollars supplémentaires.
Ne jamais accepter la première offre. Comparez au moins 3 prêteurs avant de signer.
Plus de marge pour négocier et présenter des offres concurrentes à votre institution financière.
Votre taux dépend de : revenu, ratio d'endettement, mise de fonds, historique de crédit.
Renouveler une hypothèque sans négocier est l'une des erreurs financières les plus coûteuses au Québec.
Ce n'est pas une petite
différence.
C'est une décision qui
peut coûter des dizaines de milliers de dollars.
Toujours comparer, toujours négocier, toujours vérifier les taux du marché avant de signer.
Le service est entièrement gratuit — les courtiers sont rémunérés par le prêteur.
Explorez nos guides et outils pour maîtriser votre financement hypothécaire
Les propriétaires québécois peuvent économiser des milliers de dollars en magasinant leur taux hypothécaire lors du renouvellement.